Система быстрых платежей: новые возможности для клиентов банков
В начале текущего года Банк России совместно с Национальной системой платежных карт запустил в работу систему быстрых платежей (СБП). Это новый принцип совершения мгновенных расчетов между клиентами разных банков на основании идентификатора. Новые возможности вскоре должны стать доступными для всех владельцев банковских счетов. Как будет работать система, и какие преимущества дает такой способ осуществления платежей?
Принципы СБП
Система быстрых платежей поможет банкам идти в ногу со временем и удовлетворить потребности клиентов в быстрых переводах без необходимости походов в банковский офис и без введения множества реквизитов для отправки через интернет-банкинг.
Банки-участники СБП позволят своим клиентам переводить деньги себе или другим лицам только по номеру телефона. Речь идет о физических лицах. Платежи этой категории давно вышли за рамки банковской сферы. К концу текущего года планируется ввести возможность отправки таких платежей в бюджет и в адрес юридических лиц. Например, для оплаты заказов в интернете, за покупки и услуги, в том числе с применением QR-кода из платежных реквизитов.
В каких банках будет доступна услуга?
С начала тестирования проекта к системе уже присоединилось 12 российских банков: Росбанк, ВТБ, Тинькофф, Альфа-банк, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Совкомбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк, СКБ Банк, АК БАРС Банк и Газэнергобанк. Помимо банков в списке участников есть Qiwi и РНКО.
Постепенно к СБП должны будут подключиться все банки. Сначала нововведение придет в топовые кредитные организации, затем подключатся банки с универсальной лицензией. ЦБ РФ планирует к 1 сентября 2020 года вовлечь в СБП более 95% банковского сектора.
Участие для кредитных организаций станет обязательным, чтобы все клиенты могли пользоваться удобной, безопасной и востребованной услугой. На рассмотрении в Госдуме уже находится законопроект о развитии платежных услуг в РФ, в котором будет описано обязательное участие в СБП для всех российских банков.
Сейчас для банков участие бесплатное, но с 2020 года будет введена комиссия от 0,5 до 3 рублей в зависимости от суммы перевода. Для клиентов банки устанавливают комиссию самостоятельно. ЦБ РФ обещает, что она будет значительно ниже, чем за осуществление платежей обычным способом.
Как это работает?
Подключение к СБП для физических лиц происходит автоматически, никакого согласия для этого не требуется. Вероятно, будет предусмотрена и возможность отключения, чтобы никто не смог направить вам перевод таким способом.
Для того чтобы быстро отправить деньги друзьям, родным или оплатить покупку, клиенту банку-участника СБП нужно:
- Привязать номер телефона к своему счету или банковской карте. Это можно будет сделать через личный кабинет в приложении вашего банка. Идентификатор появиться в системе и будет доступен для всех банков, присоединившихся к СБП.
- Выбрать услугу «Перевод по номеру телефона» и выбрать получателя из списка. Указать банк получателя и сумму.
- После отправки получатель сразу увидит сумму зачисления на своем счете. Быстрые платежи поступают на счет через 15 секунд с момента отправки. Если по каким-то причинам средства не пришли, то нужно обратиться в свой банк за разъяснениями.
На переводы в рамках СБП действуют ограничения. По закону размер единовременного перечисления не должен превышать 600000 рублей. При этом у каждого банка могут быть установлены свои внутренние лимиты на осуществление переводов.
Бывает, что у одного человека открыты счета сразу в нескольких банках. В этом случае можно привязать один номер телефона ко всем этим счетам и получить возможность зачислять средства на любой из них. Можно выбрать банк «по умолчанию» в мобильном или интернет-банке. У отправителя в списке он будет отмечен как приоритетный для направления переводов.
Преимущества и недостатки быстрых платежей
Проект сейчас работает в тестовом режиме. Большинство банков пока не участвуют в СБП, в том числе и Сбербанк, имеющий собственную систему переводов с карты на карту по номеру телефона. В ближайшее время такой услугой сможет воспользоваться большее количество людей, так как все больше банков заявляет о своем желании присоединиться к системе. Банки получателя и отправителя могут быть любыми, главное, чтобы они входили в СБП.
Преимущества быстрых платежей для физических лиц:
- доступность в любом месте и в любое время;
- скорость перевода (обычно не более 15 секунд);
- минимум реквизитов;
- в качестве идентификатора можно будет привязать не только номер телефона, но и электронную почту, номер карты, номер счета и даже ID аккаунта в одной из соцсетей;
- низкие комиссии;
- можно использовать и карты и счета;
- безопасность.
Самим банкам участие в СБП позволит разрабатывать и внедрять новые продукты, увеличить платежные обороты и снизить издержки на обслуживание и организацию работы с наличностью.
Отрицательные моменты также есть:
- возможна утечка персональных данных;
- переводы в СБП нельзя отменять;
- технические проблемы, сбои в работе системы.
Система быстрых платежей будет развиваться. В ближайшее время она охватит практически все банки. Будем надеяться, что делать переводы таким способом станет действительно выгодно и удобно, а банки будут обеспечивать безопасность персональных данных.
Комментариев 0